Изначально банк мне нравился. Он был лоялен мне, а я ему. Теперь закрою счёт настолько быстро, насколько смогу. Постоянно требуют финансовые документы, договоры, отчётность. Ограничили операции по счёту сославшись на 115 закон, который сами не знают!

  • обновлен
  • Отвечен

сотрудники непрофессиональные. Ссылаются на закон, но аргументировать претензии не могут. У меня по тарифу можно снимать до 200.000 в месяц. Операция по снятию меньше 100.000 показалась подозрительной и счёт в ауте. Затребовали кучу документов. Вы на себя взяли функции контролирующих органов? Такое ощущение что я не на себя работаю, а на банк, так как вынужден собирать бумажки что бы воспользоваться сробственными деньгами. Я имею право вам не предоставлять многие документы ПО ЗАКОНУ! А вы ПО ЗАКОНУ не имеете права приостанавливать движение по счёту по своему усмотрению.

Кучу негатива вы уже заслужили, как и отзывов. А так же внимание регулятора и контролирующих органов. Про суд я пока подумаю. Пока ситуация решается... Посмотрим на итог.


Команда Точки
  • На рассмотрении

Андрей Игоревич, добрый вечер!

Мы действительно запрашиваем документы, подтверждающие операции, однако вовсе не для того, чтобы усложнить вам работу. Банк обязан контролировать платежи и да, 115-ФЗ является регулирующим документом.

Однако мы готовы к диалогу и нам бы очень хотелось, чтобы у вас тоже было понимание наших действий


AYZEN

У меня нет понимания ваших действий. Вернее вы не можете оперировать законом, на который сами и ссылаетесь. В нем чётко прописано при какой ситуации у банка могут возникнуть полномочия о приостановлении операций по счёту. Но ваши сотрудники В УПОР этого не понимают, несмотря на то, что я им в прямом смысле разжевываю этот закон. В нем чётко обозначено в пункте 7.2, который к вам и относится, как к кредитной организации, что если нет название организации, р/с, ИНН, тогда И ТОЛЬКО ТОГДА у банка могут возникнуть полномочия на приостановление по счёту. Иных толкований закон НЕ ПРЕДПОЛАГАЕТ!!!

У меня по всем платежам все перечисленная информация - ПРИСУТСТВУЕТ!

Я сегодня потратил целый день с 9 утра на решение проблемы, которая не решена до сих пор. Мне никто ни разу не перезвонил и не ответил, несмотря на заверения и обещания ваших сотрудников. В моем бизнесе (туризм) дорога каждая минута. Прошла минута - нет оплаты - слетели билеты, бронь отеля, изменилась цена. Скажите, кто мне будет возмещать убытки? Вы? Если у меня не улетят по ВАШЕЙ вине люди ВЫ мне оплатите издержки?

Пока что вы мне создали огромное кол- во проблем и я УЖЕ потерял деньги.

Решение моей проблемы В ПОНЕДЕЛЬНИК меня не устраивает!!!

Александр Агеев
  • Отвечен

Добрый день!

Понимаю, что некоторые ограничения неприятны, в том числе потерей времени и денег.

Вы немало пишете о законе, но давайте всё же конкретизируем. Мы запрашиваем документы на основании Правил банковского обслуживания, подробнее о них здесь - https://tochka.com/links/bank-rules.

Есть так же Положение Росфинмониторинга "О применении кредитными организациями мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и приостановлению операций", в котором так же чётко обозначается право банка отказывать в совершении операции и запросе документов - http://fedsfm.ru/news/1975.

Как будет время, почитайте, пожалуйста, правила и положение, ссылки на которые я прислал.

Обычно у клиентов не возникает сложностей с этой, пусть и дополнительной, но необходимой процедурой. Ждём от вас документы.

andreev
Цитата от Александр Агеев

Добрый день!

Понимаю, что некоторые ограничения неприятны, в том числе потерей времени и денег.

Вы немало пишете о законе, но давайте всё же конкретизируем. Мы запрашиваем документы на основании Правил банковского обслуживания, подробнее о них здесь - https://tochka.com/links/bank-rules.

Есть так же Положение Росфинмониторинга "О применении кредитными организациями мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и приостановлению операций", в котором так же чётко обозначается право банка отказывать в совершении операции и запросе документов - http://fedsfm.ru/news/1975.

Как будет время, почитайте, пожалуйста, правила и положение, ссылки на которые я прислал.

Обычно у клиентов не возникает сложностей с этой, пусть и дополнительной, но необходимой процедурой. Ждём от вас документы.

здравствуйте, Александр и Андрей!

в настоящий момент выбираю банк, и хотел бы разобраться в поднятом в данной ветке вопросе/проблеме.

Александр, Вы не могли бы поточнее указать, на какие именно пункты в указанных Вами документах обратить внимание (именно в контексте описанной ситуации, т.е. запрашиваемых документов и приостановки операций по счету).

заранее спасибо.

Александр Агеев
Цитата от andreev

здравствуйте, Александр и Андрей!

в настоящий момент выбираю банк, и хотел бы разобраться в поднятом в данной ветке вопросе/проблеме.

Александр, Вы не могли бы поточнее указать, на какие именно пункты в указанных Вами документах обратить внимание (именно в контексте описанной ситуации, т.е. запрашиваемых документов и приостановки операций по счету).

заранее спасибо.

Добрый вечер.

Дайте мне, пожалуйста, некоторое время для ответа.

AYZEN
Цитата от andreev

здравствуйте, Александр и Андрей!

в настоящий момент выбираю банк, и хотел бы разобраться в поднятом в данной ветке вопросе/проблеме.

Александр, Вы не могли бы поточнее указать, на какие именно пункты в указанных Вами документах обратить внимание (именно в контексте описанной ситуации, т.е. запрашиваемых документов и приостановки операций по счету).

заранее спасибо.

Добрый день.

Пункты не укажу, так как их по идее нет. Почему то банк решил, что он является регулятором. И имеет право делать то, что ему вздумается.

Но если вы захотите снять наличные на хознужды или какие другие нужды при любом тарифе и по идее любую сумму - вам могут заблокировать счёт и потребовать ворох документов, в том числе и те, которые подпадают под коммерческую тайну и те, в которых персональные данные, которые так же не подлежать разглашению.

Причём ничего по существу ответить не смогут на основании каких статей и законов действуют. Даже прокомментировать то, на что сами же и ссылаются.

Так что... Поведясь на замануху - можете попасть перед своими партнёрами и остаться без возможности проводить платежи в самый "удобный" момент. Например как я в пятницу. В интернете навалом "положительных" отзывов по этой теме в связке с этим банком. Разнообразных компаний от ИП, до контор с миллионными и миллиардными оборотами

AYZEN
Цитата от Александр Агеев

Добрый день!

Понимаю, что некоторые ограничения неприятны, в том числе потерей времени и денег.

Вы немало пишете о законе, но давайте всё же конкретизируем. Мы запрашиваем документы на основании Правил банковского обслуживания, подробнее о них здесь - https://tochka.com/links/bank-rules.

Есть так же Положение Росфинмониторинга "О применении кредитными организациями мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и приостановлению операций", в котором так же чётко обозначается право банка отказывать в совершении операции и запросе документов - http://fedsfm.ru/news/1975.

Как будет время, почитайте, пожалуйста, правила и положение, ссылки на которые я прислал.

Обычно у клиентов не возникает сложностей с этой, пусть и дополнительной, но необходимой процедурой. Ждём от вас документы.

Вам вот забыл ответить. Если вы это понимаете, то может быть ответите рублём, как говорится, за потерянные МОИ деньги? Так как у банка СВОИХ денег нет и отродясь не было. Время вы мне не восполните никак.

Относительно приведённых вами ссылок советую вам ознакомится со статьями, на которые ссылаетесь как вы, так и РЕГУЛЯТОР, коим вы не являетесь и прочесть наконец то ЗАКОН, который относится непосредственно к вам, как к КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, а не выхватывать удобные вам статьи из всего закона и думать, что они к вам применимы. А так же КОНКРЕТНО по юрлицам проштудировать тот же закон. Там всего 6 пунктов.

andreev
Цитата от AYZEN

Добрый день.

Пункты не укажу, так как их по идее нет. Почему то банк решил, что он является регулятором. И имеет право делать то, что ему вздумается.

Но если вы захотите снять наличные на хознужды или какие другие нужды при любом тарифе и по идее любую сумму - вам могут заблокировать счёт и потребовать ворох документов, в том числе и те, которые подпадают под коммерческую тайну и те, в которых персональные данные, которые так же не подлежать разглашению.

Причём ничего по существу ответить не смогут на основании каких статей и законов действуют. Даже прокомментировать то, на что сами же и ссылаются.

Так что... Поведясь на замануху - можете попасть перед своими партнёрами и остаться без возможности проводить платежи в самый "удобный" момент. Например как я в пятницу. В интернете навалом "положительных" отзывов по этой теме в связке с этим банком. Разнообразных компаний от ИП, до контор с миллионными и миллиардными оборотами

Андрей, ну вот давайте дождемся ответа банка по существу: на каком основании - в данном конкретном случае - запрашивались сведения и почему был заблокирован счет (так как ссылка на 143-страничный документ действительно мало проясняет действия банка). Мне бы искренне не хотелось оказаться на вашем месте.

AYZEN
Цитата от andreev

Андрей, ну вот давайте дождемся ответа банка по существу: на каком основании - в данном конкретном случае - запрашивались сведения и почему был заблокирован счет (так как ссылка на 143-страничный документ действительно мало проясняет действия банка). Мне бы искренне не хотелось оказаться на вашем месте.

Давайте попробуем. Я жду конкретики уже не первую неделю и не в первый раз. Хоть все уже и разрешилось отчасти, но не то, что осадочек, а накипь - осталась.

Могу вкратце поведать. Так как у банка офисов нет чуть более, чем вообще - с бумажками вы не приедите, что бы снять деньги со своего счёта на хознужды, в качестве займа, на оплату по контракту-договору и на что либо ещё. Зато придуманы тарифы, где можно снять наличные через банкоматы группы Открытие, если бы они ещё работали и что то выдавали. Я лично оббегал 7 штук и в итоге удалось снять 50000р, один из банкоматов попросту сломался при мне, не забыв при этом провести операцию. После звонка в банк, как оказалось, - был лимит на снятие в 100.000 и я их как бы снял, учитывая тот сломавшийся банкомат. Попросил исправить проблему, так как финансы вернулись на счёт, обещали все сделать в течении 10-15 минут, в итоге прошло 1,5 часа, а может и 2, позвонила девушка из комплайенс и после получасового разговора ниочем сообщила, что снятие таких огромных сумм попало под статью 115, то есть отмывание денег или пособничество терроризму и заблокировала счёт, затребовав ворох документов

Благо жду конкретику в последний раз от этого банка.

Александр Агеев

Дмитрий, я бы не стал писать подробности конкретного случая.

Если вернуться к вопросу пунктов, на основании которых мы можем запросить документы, в Правилах банковского обслуживания этому посвящён небольшой раздел. Можно почитать его весь, по ссылке выше, а пока выдержки:

РАЗДЕЛ 9. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ, ОГРАНИЧЕНИЕ, ВОЗОБНОВЛЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ В СИСТЕМЕ ДБО.

9.1. Приостановление обслуживания Клиента в Системе ДБО:

9.1.1. Приостановление обслуживания Клиента в Системе ДБО подразумевает прекращение приема ЭД Клиента к рассмотрению (исполнению) во всех составляющих (видах) Системы ДБО, за исключением возможности вести переписку посредством систем ДБО с Банком, кроме случаев, установленных настоящим разделом.

9.1.2. Приостановление обслуживания Клиента в Системе ДБО может происходить:

по инициативе Банка

9.2. Основаниями для приостановления обслуживания Клиента в Системе ДБО по инициативе Банка являются:

9.2.9. Невыполнение требований Банка о предоставлении документов, необходимых для Идентификации Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца и соблюдения требований действующего законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в течение 1 (Одного) дня с момента направления Банком запроса;

9.2.16. В случае выявления сомнительных операций Клиента.

9.5. Основаниями прекращения обслуживания Клиентов в Системах ДБО являются:

9.5.2. Непредставление Клиентом по запросу Банка в период действия Договора документов и сведений, необходимых для Идентификации Клиента, Представителя клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца в соответствии с действующим законодательством РФ о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

9.5.3. В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и настоящими Правилами.

В свою очередь, Правила банковского обслуживания напрямую связаны с Федеральным законодательством, о чём здесь http://fedsfm.ru/news/1975 достаточно подробно говорится.


От себя могу добавить, что комплаенс-служба бдительные ребята, но дружелюбные. Ещё ни разу коллеги не отказывали клиентам, если к ним обращались с вопросами о правильном (в смысле финмониторинга) ведении бизнеса. Как правило, когда клиент ведёт дела по-честному, не перегибая, а сомнения всё же появляются, предоставление документов не вызывает сложностей. Специалисты комплаенс-службы общаются с клиентом по телефону, иногда этого бывает достаточно. Тысячи предпринимателей обслуживаются в «Точке» без каких-либо запросов.

Если вы хотите открыть счёт, но есть вопросы или сомнения, я могу попросить коллег позвонить вам и предварительно пообщаться.