Выбор оптимальной схемы вывода валюты с Upwork 2020

  • обновлен
  • На рассмотрении

Здравствуйте.

Сразу отмечу, что видел подобные вопросы на форуме и ответы на них, но хотелось бы получить акутальную информацию для реалий 2020 года.

Я планирую открыть ИП для работы на зарубежной фриланс-бирже Upwork.

Насколько я понял из материалов на вашем сайте, наиболее приемлемым вариантом для вывода долларовой выручки является её перевод на рублёвый счёт физ. лица. Судя по всему (https://tochkabank.net/obsluzhivanie-fizicheskih-lits), Точка не работает с физ. Лицами. В связи с эти есть несколько вопросов.

  1. Поправьте меня если это не так и есть выгодный вариант открытия счёта физ. лица в Точке, при условии, что в месяц необходимо будет обналичивать от 300 000 до 500 000 рублей.
  2. В каком банке из группы Открытие выгоднее открыть счёт для физ. лица, если в месяц необходимо будет обналичивать от 300 000 до 500 000 рублей?
  3. Судя из описания тарифов, в слуае перевода в банк из группы Открытие, комиссия за перевод составит 0,15%.
    1. Это единственная комиссия?
    2. Имеется ли при этом лимт на размер переводимой суммы?
  4. Если переводить на счёт физ. лица в банке, не из группы Открытие, судя из описания тарифов, комиссия составит 0,15% + 30$ за каждый перевод.
    1. Это единственная комиссия?
    2. Имеется ли при этом лимт на размер переводимой суммы?

Если я хочу часть прибыли оставить в долларах. В Точке, как я понял, можно привязать к валютному счёту ИП бизнес-карту, которой можно будет расплачиваться заграницей. Так как данные расходы рассматриваются как расходы, связанные с деятельностью организации, есть ограничения на виды трат (аренда, снятие наличных, питание).

5. Какие траты в этом случае запрещены?

6. Какой месячный лимит на траты?

      Альтернативным вариантом вывода денег в валюте видится перевод на долларовый счёт стороннего банка.

      7. Какаие тарифы на эти переводы? Такие же как и при рублёвых переводах (0,15% или 0,15% + 30$) или отличаются?

      8. Имеется ли при этом лимт на размер переводимой суммы?

      9. Если есть ещё варианты по выводу/хранению денег в валюте, просьба указать их.

        В описании тарифов Точки указано, что начисляется процент на ежедневный остаток на рублевом счёте.


        10. Начисляется ли процент на ежедневный остаток на валютном счёте?

          Насколько я понял из ваших тарифов, в случае если необходимо выводить до 400 000 рублей в месяц, наиболее оптимальным будет тариф Начало.


          11. Просьба подтвердить это, либо обосновать почему Развитие будет выгодней?

            Заранее благодарю за ответы.

            Команда Точки
            • На рассмотрении

            Здравствуйте, Михаил. 
            Подготовим ответы на все вопросы и напишем :)

            Команда Точки

            На деле не принципиально, где вы откроете счёт физического лица, если планируете выводить деньги в рублях. Переводы со счёта ИП на счёт физлица будут с комиссией по выбранному тарифу. Даже если перевод на счёт физлица в Точку.


            Есть три комиссии за валютные переводы физлицам:

            - комиссия за валютный платёж от 25 до 45 долларов США

            - комиссия за валютный контроль от 0,12 до 0,2% минимум 300 рублей

            - комиссия по счётчикам переводов на физлиц по выбранному тарифу.


            Когда переводите не физлицу, а допустим, ИП или компании в другой банк, остаётся только комиссия за валютный платёж и валютный контроль.

            Если же вы хотите переводить валюту со своего счёта ИП на свой счёт физлица, выгоднее будет открыть счёт физлица в Открытии или Киви банке. Здесь же Точка и Рокет. Тогда у вас не будет комиссии за валютный платёж 25 - 45 долларов США. Комиссию за валютный контроль при переводе самому себе мы не берём. Как за перевод на свой счёт физлица, так и за перевод на свой счёт ИП. Платить будете только комиссию за перевод по счётчикам переводов на физлиц. Мы переводим сумму в валюте в рубли по курсу ЦБ на дату операции, и уже от неё рассчитываем комиссию.

            Лимитов на суммы переводов нет. От суммы будет зависеть комиссия по счётчику. Однако следует помнить, что если у вас есть контракт с не резидентом на сумму от 3 000 000 рублей, понадобится поставить его на учёт. Наш валютный контроль с этим поможет.

            Определились, что для экономии на валютных переводах со счёта ИП, счёт физлица лучше открывать в Точке, Рокете, Открытии или Киви. Далее уже вы можете определиться исходя из условий, которые предлагают для физлиц эти банки. Про Точку сейчас расскажем.

            В Точке филиале Открытия можно открыть счёт физического лица. Тариф будет называться Физюрик. Подробнее о нём можно почитать тут: https://tochka.com/links/tariffs/active 7. Тарифы на расчетное обслуживание физических лиц. Для открытия счёта физлица в Точке понадобится встреча со специалистом для подписания документов. При встрече менеджер выдаст карту, последующие карты будут стоить 500 рублей.

            На этом тарифе вы сможете до 50 000 рублей бесплатно снимать в банкоматах в месяц, свыше — под 3% от суммы. Переводы в рублях будут бесплатными в Открытие, в остальные банки — 20 рублей за каждый платежный документ. Переводы в долларах США в адрес клиентов ПАО Банк ФК «Открытие», КИВИ Банк (АО) бесплатные, а в другие банки — 0,1% от суммы перевода, но не менее 30 долларов США.

            Ещё тут следует уточнить, что тариф Физюрик работает бесплатно, пока у вас есть счёт ИП в Точке. Без привязки к счёту ИП или другой компании, тариф Физюрик обойдётся в 1 000 рублей в месяц.

            Что касается валютной карты. Мы бесплатно выпускаем все бизнес карты к счетам предпринимателей. Доставляем за свой счёт силами курьерских доставок.


            По ней можно:

            - оплачивать покупки в магазинах за границей;

            - оплачивать покупки в интернете;

            - снимать наличные за пределами территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе Открытия на территории РФ (только рублями с конвертацией);

            - принимать возвраты за отменённые покупки;

            - опротестовывать неуспешные транзакции.


            Нельзя по валютной карте:

            - совершать входящие и исходящие переводы по системе р2р;

            - снимать наличную иностранную валюту на территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе валютой;


            Комиссия за снятие наличных денег в любых банкоматах (сумма в календарный месяц в валюте счёта)

            До 1 000 $/€ — бесплатно

            От 1 000 до 8 000 $/€ — 3% от суммы операции, но не менее 1 $/€

            Свыше 8 000 $/€ — 6% от суммы операции, но не менее 1 $/€


            Запрос баланса в банкомате:

            В устройствах ПАО Банк «ФК Открытие» - бесплатно

            В устройствах стороннего банка 0,4 $/€


            Комиссия списывается с валютного счёта. Возможно, полезной окажется наша статья в Справочной о валютных картах: https://allo.tochka.com/valyutnaya-karta


            В самом начале лимиты по всем бизнес картам стандартные: 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц на снятие, 1 200 000 рублей на покупки в магазинах, 1 200 000 рублей в месяц на покупки в интернете. Лимиты можно менять в интернет-банке, и по согласованию они будут применены к счёту и карте.


            В целом есть варианты:

            - хранить валюту на счёте ИП, совершая операции с валютной карты по необходимости, чтобы избежать конвертации;

            - обменивать валюту на рубли в банке, хранить деньги на депозите или переводить на счёт физлица рубли; О депозитах: https://tochka.com/banking/

            - переводить со счёта ИП на свой счёт физлица валюту;


            Процент на остаток начисляется в баллах по нашей программе лояльности. Начисление происходит только на рублёвые расчётные счета, Сейф и Копилку. Размер начисления зависит от тарифа. На тарифе Начало, например, это 1,75% годовых по каждому счёту компании, если на счёте остаток более 200 000 рублей. Есть максимальный лимит начисления в месяц, и он тоже зависит от тарифа. На тарифе Начало это 3 000 баллов в месяц. Один раз в месяц эту накопленную сумму баллов вы можете поменять на рубли по курсу 1 к 1. И таким образом компенсировать плату за ведение счёта, прочие комиссии и даже заработать.


            Да, тариф Начало выгоден, если выводить до 400 000 рублей физлицам в месяц или аналог в валюте. Важно понять, как часто и в каком объёме вам будет поступать валюта на счёт ИП. Потому что за зачисление валюты так же берётся комиссия за валютный контроль. На тарифе Развитие она выгоднее: 0,12% минимум 300 рублей, максимум 9 500 рублей в сравнении с тарифом Начало — 0,15% от суммы, минимум 300 рублей. И конечно, что ещё нужно делать со счётом: снимать наличные, пополнять ими счёт, заказывать документы на бумаге, платить самозанятым или зарплату сотрудникам. У каждого тарифа есть свои плюсы, а чтобы подобрать наиболее выгодный, хорошо бы знать ваши планируемые операции. 


            Если решите открывать ИП в Точке, предлагаем сперва поработать на тарифе Развитие. У нас есть скидка для клиентов, открывающих первый счёт на этом тарифе — 80% на первые 3 месяца обслуживания, если вы начнёте работать по счёту в первые 30 дней после открытия. Таким образом плата составит 700 рублей вместо 3 500 рублей. Тариф Начало тоже стоит 700 рублей, но на Развитии лимиты шире. По истечении 3 месяцев поймёте, подходит ли вам тариф Развитие. Если нет, тариф можно поменять. Он меняется по заявлению в интернет-банке или приложении и вступает в силу 1 числа нового месяца.


            Дайте, пожалуйста, знать о своём решении. А если остались вопросы, смело задавайте.

            Михаил Р.
            Цитата от Команда Точки

            На деле не принципиально, где вы откроете счёт физического лица, если планируете выводить деньги в рублях. Переводы со счёта ИП на счёт физлица будут с комиссией по выбранному тарифу. Даже если перевод на счёт физлица в Точку.


            Есть три комиссии за валютные переводы физлицам:

            - комиссия за валютный платёж от 25 до 45 долларов США

            - комиссия за валютный контроль от 0,12 до 0,2% минимум 300 рублей

            - комиссия по счётчикам переводов на физлиц по выбранному тарифу.


            Когда переводите не физлицу, а допустим, ИП или компании в другой банк, остаётся только комиссия за валютный платёж и валютный контроль.

            Если же вы хотите переводить валюту со своего счёта ИП на свой счёт физлица, выгоднее будет открыть счёт физлица в Открытии или Киви банке. Здесь же Точка и Рокет. Тогда у вас не будет комиссии за валютный платёж 25 - 45 долларов США. Комиссию за валютный контроль при переводе самому себе мы не берём. Как за перевод на свой счёт физлица, так и за перевод на свой счёт ИП. Платить будете только комиссию за перевод по счётчикам переводов на физлиц. Мы переводим сумму в валюте в рубли по курсу ЦБ на дату операции, и уже от неё рассчитываем комиссию.

            Лимитов на суммы переводов нет. От суммы будет зависеть комиссия по счётчику. Однако следует помнить, что если у вас есть контракт с не резидентом на сумму от 3 000 000 рублей, понадобится поставить его на учёт. Наш валютный контроль с этим поможет.

            Определились, что для экономии на валютных переводах со счёта ИП, счёт физлица лучше открывать в Точке, Рокете, Открытии или Киви. Далее уже вы можете определиться исходя из условий, которые предлагают для физлиц эти банки. Про Точку сейчас расскажем.

            В Точке филиале Открытия можно открыть счёт физического лица. Тариф будет называться Физюрик. Подробнее о нём можно почитать тут: https://tochka.com/links/tariffs/active 7. Тарифы на расчетное обслуживание физических лиц. Для открытия счёта физлица в Точке понадобится встреча со специалистом для подписания документов. При встрече менеджер выдаст карту, последующие карты будут стоить 500 рублей.

            На этом тарифе вы сможете до 50 000 рублей бесплатно снимать в банкоматах в месяц, свыше — под 3% от суммы. Переводы в рублях будут бесплатными в Открытие, в остальные банки — 20 рублей за каждый платежный документ. Переводы в долларах США в адрес клиентов ПАО Банк ФК «Открытие», КИВИ Банк (АО) бесплатные, а в другие банки — 0,1% от суммы перевода, но не менее 30 долларов США.

            Ещё тут следует уточнить, что тариф Физюрик работает бесплатно, пока у вас есть счёт ИП в Точке. Без привязки к счёту ИП или другой компании, тариф Физюрик обойдётся в 1 000 рублей в месяц.

            Что касается валютной карты. Мы бесплатно выпускаем все бизнес карты к счетам предпринимателей. Доставляем за свой счёт силами курьерских доставок.


            По ней можно:

            - оплачивать покупки в магазинах за границей;

            - оплачивать покупки в интернете;

            - снимать наличные за пределами территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе Открытия на территории РФ (только рублями с конвертацией);

            - принимать возвраты за отменённые покупки;

            - опротестовывать неуспешные транзакции.


            Нельзя по валютной карте:

            - совершать входящие и исходящие переводы по системе р2р;

            - снимать наличную иностранную валюту на территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе валютой;


            Комиссия за снятие наличных денег в любых банкоматах (сумма в календарный месяц в валюте счёта)

            До 1 000 $/€ — бесплатно

            От 1 000 до 8 000 $/€ — 3% от суммы операции, но не менее 1 $/€

            Свыше 8 000 $/€ — 6% от суммы операции, но не менее 1 $/€


            Запрос баланса в банкомате:

            В устройствах ПАО Банк «ФК Открытие» - бесплатно

            В устройствах стороннего банка 0,4 $/€


            Комиссия списывается с валютного счёта. Возможно, полезной окажется наша статья в Справочной о валютных картах: https://allo.tochka.com/valyutnaya-karta


            В самом начале лимиты по всем бизнес картам стандартные: 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц на снятие, 1 200 000 рублей на покупки в магазинах, 1 200 000 рублей в месяц на покупки в интернете. Лимиты можно менять в интернет-банке, и по согласованию они будут применены к счёту и карте.


            В целом есть варианты:

            - хранить валюту на счёте ИП, совершая операции с валютной карты по необходимости, чтобы избежать конвертации;

            - обменивать валюту на рубли в банке, хранить деньги на депозите или переводить на счёт физлица рубли; О депозитах: https://tochka.com/banking/

            - переводить со счёта ИП на свой счёт физлица валюту;


            Процент на остаток начисляется в баллах по нашей программе лояльности. Начисление происходит только на рублёвые расчётные счета, Сейф и Копилку. Размер начисления зависит от тарифа. На тарифе Начало, например, это 1,75% годовых по каждому счёту компании, если на счёте остаток более 200 000 рублей. Есть максимальный лимит начисления в месяц, и он тоже зависит от тарифа. На тарифе Начало это 3 000 баллов в месяц. Один раз в месяц эту накопленную сумму баллов вы можете поменять на рубли по курсу 1 к 1. И таким образом компенсировать плату за ведение счёта, прочие комиссии и даже заработать.


            Да, тариф Начало выгоден, если выводить до 400 000 рублей физлицам в месяц или аналог в валюте. Важно понять, как часто и в каком объёме вам будет поступать валюта на счёт ИП. Потому что за зачисление валюты так же берётся комиссия за валютный контроль. На тарифе Развитие она выгоднее: 0,12% минимум 300 рублей, максимум 9 500 рублей в сравнении с тарифом Начало — 0,15% от суммы, минимум 300 рублей. И конечно, что ещё нужно делать со счётом: снимать наличные, пополнять ими счёт, заказывать документы на бумаге, платить самозанятым или зарплату сотрудникам. У каждого тарифа есть свои плюсы, а чтобы подобрать наиболее выгодный, хорошо бы знать ваши планируемые операции. 


            Если решите открывать ИП в Точке, предлагаем сперва поработать на тарифе Развитие. У нас есть скидка для клиентов, открывающих первый счёт на этом тарифе — 80% на первые 3 месяца обслуживания, если вы начнёте работать по счёту в первые 30 дней после открытия. Таким образом плата составит 700 рублей вместо 3 500 рублей. Тариф Начало тоже стоит 700 рублей, но на Развитии лимиты шире. По истечении 3 месяцев поймёте, подходит ли вам тариф Развитие. Если нет, тариф можно поменять. Он меняется по заявлению в интернет-банке или приложении и вступает в силу 1 числа нового месяца.


            Дайте, пожалуйста, знать о своём решении. А если остались вопросы, смело задавайте.

            Благодарю за ответ!

            Просьба пояснить следующее.

            1. 

            Я опирался на эту информацию при рассмотрении вариантов где открыть счёт физ. лица (https://echo.tochka.com/ru/communities/1/topics/2652-komissii-za-valyutnyij-perevod#comment-9502):

            То есть Рокет и Точка тут выглядят самыми выгодными.

            Судя же по вашему ответу:

            "Если же вы хотите переводить валюту со своего счёта ИП на свой счёт физлица, выгоднее будет открыть счёт физлица в Открытии или Киви банке. Здесь же Точка и Рокет."

            Киви и Открытие стоят в одном ряду с Точкой и Рокетом.

            Что то изменилось и за перевод в Киви/Открытие теперь не нужно платить 0,15% ?

            2.
            "Платить будете только комиссию за перевод по счётчикам переводов на физлиц. Мы переводим сумму в валюте в рубли по курсу ЦБ на дату операции, и уже от неё рассчитываем комиссию.

            Лимитов на суммы переводов нет. От суммы будет зависеть комиссия по счётчику."


            Просьба пояснить, что такое комиссия по счётчику и как она рассчитывается.

            Команда Точки

            Прошло время, и тарифы, о которых писала Мария, стали архивными. К тому же мы перестали брать комиссию за валютный контроль при переводе самому себе.
            То есть если вы отправите со своего счёта ИП на свой счёт физлица валюту в любой банк комиссии за валютный контроль 0,12-0,2% от суммы минимум 300 рублей не будет. Ещё комиссия за факт платежа. При этом если платите в Открытие, Точку, Киви, Рокет — перевод будет считаться внутрибанковским, и поэтому мы не возьмём плату 25-45 долларов США. Остаётся только комиссия за перевод физическому лицу по условиям тарифа, выбранного для обслуживания счёта ИП. 

            Если же отправите деньги не себе, а другому физлицу лицу в другой банк, будут все три комиссии: за валютный платёж, за валютный контроль и по счётчику переводов физлицам. 

            На каждом тарифе есть бесплатный лимит, в рамках которого можно переводить в месяц без комиссии. Если превышаете лимит, подключается пакет переводов. 
            На тарифе Ноль — 150 000 рублей в месяц без комиссии, каждые следующие 10 000 рублей за 300 рублей. 
            На тарифе Начало — 400 000 рублей в месяц без комиссии, каждые следующие 50 000 рублей за 1 250 рублей. 
            На тарифе Развитие — 1 000 000 рублей в месяц без комиссии, каждые следующие 100 000 рублей за 2 000 рублей. 

            Постараемся показать на примере. Допустим, вы на тарифе Начало хотите перевести 10 000 долларов США на свой счёт физлица в Открытие. 
            Мы не берём плату за валютный контроль при переводе себе, плату за валютный платёж тоже, так как платёж внутри банка. 
            21 ноября курс доллара по отношению к рублю: 76,0120. 
            10 000 долларов США х 76,0120 = 760 120 рублей. 
            Из этой суммы вы 400 000 рублей переведёте бесплатно. За перевод оставшихся 360 120 рублей спишется комиссия 10 000 рублей — подключение 8 пакетов переводов по 50 000 рублей. И из последнего пакета останется 39 880 рублей бесплатно для перевода физлицу до конца месяца. 
            Итого перевод 10 000 долларов США на тарифе Начало обойдётся в 10 000 рублей. Плюс плата за ведение счёта 700 рублей.

            На тарифе Развитие можно до 1 000 000 рублей переводить бесплатно в месяц. То есть вы бы бесплатно перевели те же 10 000 долларов, и до конца месяца ещё бы осталось 239 880 рублей без комиссии. Первые три месяца тариф будет стоить 700 рублей со скидкой по акции, дальше — 3 500 рублей в месяц. 

            Мы не берём плату за обслуживание счёта, если в месяце вы не совершали по нему движений. Если операции были — комиссия спишется в день совершения первого движения по расчётному счёту.