Выбор оптимальной схемы вывода валюты с Upwork 2020

Avatar
Михаил Р.
  • обновлен
  • На рассмотрении

Здравствуйте.

Сразу отмечу, что видел подобные вопросы на форуме и ответы на них, но хотелось бы получить акутальную информацию для реалий 2020 года.

Я планирую открыть ИП для работы на зарубежной фриланс-бирже Upwork.

Насколько я понял из материалов на вашем сайте, наиболее приемлемым вариантом для вывода долларовой выручки является её перевод на рублёвый счёт физ. лица. Судя по всему (https://tochkabank.net/obsluzhivanie-fizicheskih-lits), Точка не работает с физ. Лицами. В связи с эти есть несколько вопросов.

  1. Поправьте меня если это не так и есть выгодный вариант открытия счёта физ. лица в Точке, при условии, что в месяц необходимо будет обналичивать от 300 000 до 500 000 рублей.
  2. В каком банке из группы Открытие выгоднее открыть счёт для физ. лица, если в месяц необходимо будет обналичивать от 300 000 до 500 000 рублей?
  3. Судя из описания тарифов, в слуае перевода в банк из группы Открытие, комиссия за перевод составит 0,15%.
    1. Это единственная комиссия?
    2. Имеется ли при этом лимт на размер переводимой суммы?
  4. Если переводить на счёт физ. лица в банке, не из группы Открытие, судя из описания тарифов, комиссия составит 0,15% + 30$ за каждый перевод.
    1. Это единственная комиссия?
    2. Имеется ли при этом лимт на размер переводимой суммы?

Если я хочу часть прибыли оставить в долларах. В Точке, как я понял, можно привязать к валютному счёту ИП бизнес-карту, которой можно будет расплачиваться заграницей. Так как данные расходы рассматриваются как расходы, связанные с деятельностью организации, есть ограничения на виды трат (аренда, снятие наличных, питание).

5. Какие траты в этом случае запрещены?

6. Какой месячный лимит на траты?

      Альтернативным вариантом вывода денег в валюте видится перевод на долларовый счёт стороннего банка.

      7. Какаие тарифы на эти переводы? Такие же как и при рублёвых переводах (0,15% или 0,15% + 30$) или отличаются?

      8. Имеется ли при этом лимт на размер переводимой суммы?

      9. Если есть ещё варианты по выводу/хранению денег в валюте, просьба указать их.

        В описании тарифов Точки указано, что начисляется процент на ежедневный остаток на рублевом счёте.


        10. Начисляется ли процент на ежедневный остаток на валютном счёте?

          Насколько я понял из ваших тарифов, в случае если необходимо выводить до 400 000 рублей в месяц, наиболее оптимальным будет тариф Начало.


          11. Просьба подтвердить это, либо обосновать почему Развитие будет выгодней?

            Заранее благодарю за ответы.

            Ответы 6
            Avatar
            Команда Точки Администратор
            • На рассмотрении

            Здравствуйте, Михаил. 
            Подготовим ответы на все вопросы и напишем :)

            Avatar
            Команда Точки Администратор

            На деле не принципиально, где вы откроете счёт физического лица, если планируете выводить деньги в рублях. Переводы со счёта ИП на счёт физлица будут с комиссией по выбранному тарифу. Даже если перевод на счёт физлица в Точку.


            Есть три комиссии за валютные переводы физлицам:

            - комиссия за валютный платёж от 25 до 45 долларов США

            - комиссия за валютный контроль от 0,12 до 0,2% минимум 300 рублей

            - комиссия по счётчикам переводов на физлиц по выбранному тарифу.


            Когда переводите не физлицу, а допустим, ИП или компании в другой банк, остаётся только комиссия за валютный платёж и валютный контроль.

            Если же вы хотите переводить валюту со своего счёта ИП на свой счёт физлица, выгоднее будет открыть счёт физлица в Открытии или Киви банке. Здесь же Точка и Рокет. Тогда у вас не будет комиссии за валютный платёж 25 - 45 долларов США. Комиссию за валютный контроль при переводе самому себе мы не берём. Как за перевод на свой счёт физлица, так и за перевод на свой счёт ИП. Платить будете только комиссию за перевод по счётчикам переводов на физлиц. Мы переводим сумму в валюте в рубли по курсу ЦБ на дату операции, и уже от неё рассчитываем комиссию.

            Лимитов на суммы переводов нет. От суммы будет зависеть комиссия по счётчику. Однако следует помнить, что если у вас есть контракт с не резидентом на сумму от 3 000 000 рублей, понадобится поставить его на учёт. Наш валютный контроль с этим поможет.

            Определились, что для экономии на валютных переводах со счёта ИП, счёт физлица лучше открывать в Точке, Рокете, Открытии или Киви. Далее уже вы можете определиться исходя из условий, которые предлагают для физлиц эти банки. Про Точку сейчас расскажем.

            В Точке филиале Открытия можно открыть счёт физического лица. Тариф будет называться Физюрик. Подробнее о нём можно почитать тут: https://tochka.com/links/tariffs/active 7. Тарифы на расчетное обслуживание физических лиц. Для открытия счёта физлица в Точке понадобится встреча со специалистом для подписания документов. При встрече менеджер выдаст карту, последующие карты будут стоить 500 рублей.

            На этом тарифе вы сможете до 50 000 рублей бесплатно снимать в банкоматах в месяц, свыше — под 3% от суммы. Переводы в рублях будут бесплатными в Открытие, в остальные банки — 20 рублей за каждый платежный документ. Переводы в долларах США в адрес клиентов ПАО Банк ФК «Открытие», КИВИ Банк (АО) бесплатные, а в другие банки — 0,1% от суммы перевода, но не менее 30 долларов США.

            Ещё тут следует уточнить, что тариф Физюрик работает бесплатно, пока у вас есть счёт ИП в Точке. Без привязки к счёту ИП или другой компании, тариф Физюрик обойдётся в 1 000 рублей в месяц.

            Что касается валютной карты. Мы бесплатно выпускаем все бизнес карты к счетам предпринимателей. Доставляем за свой счёт силами курьерских доставок.


            По ней можно:

            - оплачивать покупки в магазинах за границей;

            - оплачивать покупки в интернете;

            - снимать наличные за пределами территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе Открытия на территории РФ (только рублями с конвертацией);

            - принимать возвраты за отменённые покупки;

            - опротестовывать неуспешные транзакции.


            Нельзя по валютной карте:

            - совершать входящие и исходящие переводы по системе р2р;

            - снимать наличную иностранную валюту на территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе валютой;


            Комиссия за снятие наличных денег в любых банкоматах (сумма в календарный месяц в валюте счёта)

            До 1 000 $/€ — бесплатно

            От 1 000 до 8 000 $/€ — 3% от суммы операции, но не менее 1 $/€

            Свыше 8 000 $/€ — 6% от суммы операции, но не менее 1 $/€


            Запрос баланса в банкомате:

            В устройствах ПАО Банк «ФК Открытие» - бесплатно

            В устройствах стороннего банка 0,4 $/€


            Комиссия списывается с валютного счёта. Возможно, полезной окажется наша статья в Справочной о валютных картах: https://allo.tochka.com/valyutnaya-karta


            В самом начале лимиты по всем бизнес картам стандартные: 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц на снятие, 1 200 000 рублей на покупки в магазинах, 1 200 000 рублей в месяц на покупки в интернете. Лимиты можно менять в интернет-банке, и по согласованию они будут применены к счёту и карте.


            В целом есть варианты:

            - хранить валюту на счёте ИП, совершая операции с валютной карты по необходимости, чтобы избежать конвертации;

            - обменивать валюту на рубли в банке, хранить деньги на депозите или переводить на счёт физлица рубли; О депозитах: https://tochka.com/banking/

            - переводить со счёта ИП на свой счёт физлица валюту;


            Процент на остаток начисляется в баллах по нашей программе лояльности. Начисление происходит только на рублёвые расчётные счета, Сейф и Копилку. Размер начисления зависит от тарифа. На тарифе Начало, например, это 1,75% годовых по каждому счёту компании, если на счёте остаток более 200 000 рублей. Есть максимальный лимит начисления в месяц, и он тоже зависит от тарифа. На тарифе Начало это 3 000 баллов в месяц. Один раз в месяц эту накопленную сумму баллов вы можете поменять на рубли по курсу 1 к 1. И таким образом компенсировать плату за ведение счёта, прочие комиссии и даже заработать.


            Да, тариф Начало выгоден, если выводить до 400 000 рублей физлицам в месяц или аналог в валюте. Важно понять, как часто и в каком объёме вам будет поступать валюта на счёт ИП. Потому что за зачисление валюты так же берётся комиссия за валютный контроль. На тарифе Развитие она выгоднее: 0,12% минимум 300 рублей, максимум 9 500 рублей в сравнении с тарифом Начало — 0,15% от суммы, минимум 300 рублей. И конечно, что ещё нужно делать со счётом: снимать наличные, пополнять ими счёт, заказывать документы на бумаге, платить самозанятым или зарплату сотрудникам. У каждого тарифа есть свои плюсы, а чтобы подобрать наиболее выгодный, хорошо бы знать ваши планируемые операции. 


            Если решите открывать ИП в Точке, предлагаем сперва поработать на тарифе Развитие. У нас есть скидка для клиентов, открывающих первый счёт на этом тарифе — 80% на первые 3 месяца обслуживания, если вы начнёте работать по счёту в первые 30 дней после открытия. Таким образом плата составит 700 рублей вместо 3 500 рублей. Тариф Начало тоже стоит 700 рублей, но на Развитии лимиты шире. По истечении 3 месяцев поймёте, подходит ли вам тариф Развитие. Если нет, тариф можно поменять. Он меняется по заявлению в интернет-банке или приложении и вступает в силу 1 числа нового месяца.


            Дайте, пожалуйста, знать о своём решении. А если остались вопросы, смело задавайте.

            Avatar
            Михаил Р.
            Цитата от Команда Точки

            На деле не принципиально, где вы откроете счёт физического лица, если планируете выводить деньги в рублях. Переводы со счёта ИП на счёт физлица будут с комиссией по выбранному тарифу. Даже если перевод на счёт физлица в Точку.


            Есть три комиссии за валютные переводы физлицам:

            - комиссия за валютный платёж от 25 до 45 долларов США

            - комиссия за валютный контроль от 0,12 до 0,2% минимум 300 рублей

            - комиссия по счётчикам переводов на физлиц по выбранному тарифу.


            Когда переводите не физлицу, а допустим, ИП или компании в другой банк, остаётся только комиссия за валютный платёж и валютный контроль.

            Если же вы хотите переводить валюту со своего счёта ИП на свой счёт физлица, выгоднее будет открыть счёт физлица в Открытии или Киви банке. Здесь же Точка и Рокет. Тогда у вас не будет комиссии за валютный платёж 25 - 45 долларов США. Комиссию за валютный контроль при переводе самому себе мы не берём. Как за перевод на свой счёт физлица, так и за перевод на свой счёт ИП. Платить будете только комиссию за перевод по счётчикам переводов на физлиц. Мы переводим сумму в валюте в рубли по курсу ЦБ на дату операции, и уже от неё рассчитываем комиссию.

            Лимитов на суммы переводов нет. От суммы будет зависеть комиссия по счётчику. Однако следует помнить, что если у вас есть контракт с не резидентом на сумму от 3 000 000 рублей, понадобится поставить его на учёт. Наш валютный контроль с этим поможет.

            Определились, что для экономии на валютных переводах со счёта ИП, счёт физлица лучше открывать в Точке, Рокете, Открытии или Киви. Далее уже вы можете определиться исходя из условий, которые предлагают для физлиц эти банки. Про Точку сейчас расскажем.

            В Точке филиале Открытия можно открыть счёт физического лица. Тариф будет называться Физюрик. Подробнее о нём можно почитать тут: https://tochka.com/links/tariffs/active 7. Тарифы на расчетное обслуживание физических лиц. Для открытия счёта физлица в Точке понадобится встреча со специалистом для подписания документов. При встрече менеджер выдаст карту, последующие карты будут стоить 500 рублей.

            На этом тарифе вы сможете до 50 000 рублей бесплатно снимать в банкоматах в месяц, свыше — под 3% от суммы. Переводы в рублях будут бесплатными в Открытие, в остальные банки — 20 рублей за каждый платежный документ. Переводы в долларах США в адрес клиентов ПАО Банк ФК «Открытие», КИВИ Банк (АО) бесплатные, а в другие банки — 0,1% от суммы перевода, но не менее 30 долларов США.

            Ещё тут следует уточнить, что тариф Физюрик работает бесплатно, пока у вас есть счёт ИП в Точке. Без привязки к счёту ИП или другой компании, тариф Физюрик обойдётся в 1 000 рублей в месяц.

            Что касается валютной карты. Мы бесплатно выпускаем все бизнес карты к счетам предпринимателей. Доставляем за свой счёт силами курьерских доставок.


            По ней можно:

            - оплачивать покупки в магазинах за границей;

            - оплачивать покупки в интернете;

            - снимать наличные за пределами территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе Открытия на территории РФ (только рублями с конвертацией);

            - принимать возвраты за отменённые покупки;

            - опротестовывать неуспешные транзакции.


            Нельзя по валютной карте:

            - совершать входящие и исходящие переводы по системе р2р;

            - снимать наличную иностранную валюту на территории РФ;

            - пополнять в банкомате или кассе валютой;


            Комиссия за снятие наличных денег в любых банкоматах (сумма в календарный месяц в валюте счёта)

            До 1 000 $/€ — бесплатно

            От 1 000 до 8 000 $/€ — 3% от суммы операции, но не менее 1 $/€

            Свыше 8 000 $/€ — 6% от суммы операции, но не менее 1 $/€


            Запрос баланса в банкомате:

            В устройствах ПАО Банк «ФК Открытие» - бесплатно

            В устройствах стороннего банка 0,4 $/€


            Комиссия списывается с валютного счёта. Возможно, полезной окажется наша статья в Справочной о валютных картах: https://allo.tochka.com/valyutnaya-karta


            В самом начале лимиты по всем бизнес картам стандартные: 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц на снятие, 1 200 000 рублей на покупки в магазинах, 1 200 000 рублей в месяц на покупки в интернете. Лимиты можно менять в интернет-банке, и по согласованию они будут применены к счёту и карте.


            В целом есть варианты:

            - хранить валюту на счёте ИП, совершая операции с валютной карты по необходимости, чтобы избежать конвертации;

            - обменивать валюту на рубли в банке, хранить деньги на депозите или переводить на счёт физлица рубли; О депозитах: https://tochka.com/banking/

            - переводить со счёта ИП на свой счёт физлица валюту;


            Процент на остаток начисляется в баллах по нашей программе лояльности. Начисление происходит только на рублёвые расчётные счета, Сейф и Копилку. Размер начисления зависит от тарифа. На тарифе Начало, например, это 1,75% годовых по каждому счёту компании, если на счёте остаток более 200 000 рублей. Есть максимальный лимит начисления в месяц, и он тоже зависит от тарифа. На тарифе Начало это 3 000 баллов в месяц. Один раз в месяц эту накопленную сумму баллов вы можете поменять на рубли по курсу 1 к 1. И таким образом компенсировать плату за ведение счёта, прочие комиссии и даже заработать.


            Да, тариф Начало выгоден, если выводить до 400 000 рублей физлицам в месяц или аналог в валюте. Важно понять, как часто и в каком объёме вам будет поступать валюта на счёт ИП. Потому что за зачисление валюты так же берётся комиссия за валютный контроль. На тарифе Развитие она выгоднее: 0,12% минимум 300 рублей, максимум 9 500 рублей в сравнении с тарифом Начало — 0,15% от суммы, минимум 300 рублей. И конечно, что ещё нужно делать со счётом: снимать наличные, пополнять ими счёт, заказывать документы на бумаге, платить самозанятым или зарплату сотрудникам. У каждого тарифа есть свои плюсы, а чтобы подобрать наиболее выгодный, хорошо бы знать ваши планируемые операции. 


            Если решите открывать ИП в Точке, предлагаем сперва поработать на тарифе Развитие. У нас есть скидка для клиентов, открывающих первый счёт на этом тарифе — 80% на первые 3 месяца обслуживания, если вы начнёте работать по счёту в первые 30 дней после открытия. Таким образом плата составит 700 рублей вместо 3 500 рублей. Тариф Начало тоже стоит 700 рублей, но на Развитии лимиты шире. По истечении 3 месяцев поймёте, подходит ли вам тариф Развитие. Если нет, тариф можно поменять. Он меняется по заявлению в интернет-банке или приложении и вступает в силу 1 числа нового месяца.


            Дайте, пожалуйста, знать о своём решении. А если остались вопросы, смело задавайте.

            Благодарю за ответ!

            Просьба пояснить следующее.

            1. 

            Я опирался на эту информацию при рассмотрении вариантов где открыть счёт физ. лица (https://echo.tochka.com/ru/communities/1/topics/2652-komissii-za-valyutnyij-perevod#comment-9502):

            То есть Рокет и Точка тут выглядят самыми выгодными.

            Судя же по вашему ответу:

            "Если же вы хотите переводить валюту со своего счёта ИП на свой счёт физлица, выгоднее будет открыть счёт физлица в Открытии или Киви банке. Здесь же Точка и Рокет."

            Киви и Открытие стоят в одном ряду с Точкой и Рокетом.

            Что то изменилось и за перевод в Киви/Открытие теперь не нужно платить 0,15% ?

            2.
            "Платить будете только комиссию за перевод по счётчикам переводов на физлиц. Мы переводим сумму в валюте в рубли по курсу ЦБ на дату операции, и уже от неё рассчитываем комиссию.

            Лимитов на суммы переводов нет. От суммы будет зависеть комиссия по счётчику."


            Просьба пояснить, что такое комиссия по счётчику и как она рассчитывается.

            Avatar
            Команда Точки Администратор

            Прошло время, и тарифы, о которых писала Мария, стали архивными. К тому же мы перестали брать комиссию за валютный контроль при переводе самому себе.
            То есть если вы отправите со своего счёта ИП на свой счёт физлица валюту в любой банк комиссии за валютный контроль 0,12-0,2% от суммы минимум 300 рублей не будет. Ещё комиссия за факт платежа. При этом если платите в Открытие, Точку, Киви, Рокет — перевод будет считаться внутрибанковским, и поэтому мы не возьмём плату 25-45 долларов США. Остаётся только комиссия за перевод физическому лицу по условиям тарифа, выбранного для обслуживания счёта ИП. 

            Если же отправите деньги не себе, а другому физлицу лицу в другой банк, будут все три комиссии: за валютный платёж, за валютный контроль и по счётчику переводов физлицам. 

            На каждом тарифе есть бесплатный лимит, в рамках которого можно переводить в месяц без комиссии. Если превышаете лимит, подключается пакет переводов. 
            На тарифе Ноль — 150 000 рублей в месяц без комиссии, каждые следующие 10 000 рублей за 300 рублей. 
            На тарифе Начало — 400 000 рублей в месяц без комиссии, каждые следующие 50 000 рублей за 1 250 рублей. 
            На тарифе Развитие — 1 000 000 рублей в месяц без комиссии, каждые следующие 100 000 рублей за 2 000 рублей. 

            Постараемся показать на примере. Допустим, вы на тарифе Начало хотите перевести 10 000 долларов США на свой счёт физлица в Открытие. 
            Мы не берём плату за валютный контроль при переводе себе, плату за валютный платёж тоже, так как платёж внутри банка. 
            21 ноября курс доллара по отношению к рублю: 76,0120. 
            10 000 долларов США х 76,0120 = 760 120 рублей. 
            Из этой суммы вы 400 000 рублей переведёте бесплатно. За перевод оставшихся 360 120 рублей спишется комиссия 10 000 рублей — подключение 8 пакетов переводов по 50 000 рублей. И из последнего пакета останется 39 880 рублей бесплатно для перевода физлицу до конца месяца. 
            Итого перевод 10 000 долларов США на тарифе Начало обойдётся в 10 000 рублей. Плюс плата за ведение счёта 700 рублей.

            На тарифе Развитие можно до 1 000 000 рублей переводить бесплатно в месяц. То есть вы бы бесплатно перевели те же 10 000 долларов, и до конца месяца ещё бы осталось 239 880 рублей без комиссии. Первые три месяца тариф будет стоить 700 рублей со скидкой по акции, дальше — 3 500 рублей в месяц. 

            Мы не берём плату за обслуживание счёта, если в месяце вы не совершали по нему движений. Если операции были — комиссия спишется в день совершения первого движения по расчётному счёту. 

            Avatar
            Андрей Борисов

            Сообщение скрыто модераторами.

            Avatar
            Команда Точки Администратор
            Цитата от Андрей Борисов

            Сообщение скрыто модераторами.

            Здравствуйте. На форуме мы готовы ответить на вопросы о Точке, обсудить отзывы и идеи. Не стоит использовать этот канал связи для рекламы каких-либо услуг. Надеемся на ваше понимание :)

            
            Портал поддержки клиентов работает на UserEcho