Комиссии банков-корреспондентов
Добрый вечер. Скажите, пожалуйста, какую комиссию берут банки-корреспонденты вашего банка при поступлении на счета клиентов платежей от зарубежных юрлиц-нерезидентов в USD и в EUR?
Ответы 15
Доброе утро, Александр!
Да, вот конкретный пример. Мой клиент из своего подразделения в США оплачивает мой счет в USD из банка в США. Отправитель делает платеж с инструкцией The ordering party pays all the fees, including beneficiary's (OUR). Несмотря на это, банк-корреспондент меняет 71-е поле на SHA и "откусывает" свою комиссию, в результате чего на мой транзитный счет в российском банке приходит примерно на 17 долларов меньше, чем ожидалось. Банк-отправитель: Svenska Handelsbanken, New York, NY US (HANDUS33) или Citibank N.A., New York, NY US (CITIUS33), банк-корреспондент: Raiffeisen Bank International AG (RZBAATWWXXX). Возможно, это связано с тем, что банк-корреспондент, судя по SWIFT-коду, находится в Австрии. Зачем было устанавливать корреспондентские отношения по расчетам в USD с банком из Европы, тоже не очень понятно.
В общем, меня такая ситуация совершенно не устраивает. Клиент постоянный, платежи идут хоть и не часто (1-2 в месяц), но регулярно. Я - ИП на УСН без сотрудников, с очень скромными оборотами, и для меня такие потери существенны. В текущем банке все хорошо, но описанное выше вынуждает изучать альтернативы. Вот почему интересуюсь, как с этим могло бы обстоять дело в Точке.
Правильно ли я понимаю, что Точка работает через банки-корреспонденты Открытия? Значит, по долларам это банки в США, а по евро – в Германии. Возможна ли описанная выше ситуация в Точке, при получении платежей конкретно из этих банков-отправителей?
Александр Агеев Администратор
К сожалению ничего не можем сказать про банки-отправители перевода. Там взимание комиссии определяется тарифной политикой между банком и клиентом, но это может уточнить контрагент, отправляющий перевод.
Далее банк-отправитель перевода вправе сам определять каким образом отправить перевод дальше.
Указатель расходов в МТ103 является информацией только для банка корреспондента, а дальнейший способ списания комиссий определяется условиями двустороннего соглашения между банком-корреспондентом и следующим банком в цепочке банков.
Указание OUR в МТ103 еще не означает, что последующие банки в цепочке перевода, не спишут свою комиссию из суммы перевода и передадут указатель расходов без изменений. Традиция передавать далее указатель расходов OUR без изменений характерна для европейских банков, в то время как американские банки, как правило, изменяют значение полученного ими указателя расходов OUR на SHA в отправляемом далее сообщении.
Точка работает с банками корреспондентами Открытия – все верно.
Банки корреспонденты Открытия не взимают комиссии из суммы перевода за зачисление. Комиссия может быть взята из суммы перевода только Банками-посредниками.
Основные корреспонденты в USD - Deutsche Bank Trust Company Americas, а в EUR используется представительство Deutsche Bank Trust Company Americas Frankfurt am Main, так же по EUR используется Commerzbank AG.
Спасибо. Правильно ли я понимаю, что определить точную сумму, которую получит клиент Точки при описанных выше исходных данных, невозможно, а размер комиссионных - дело случая?
Еще подскажите, пожалуйста - действительно ли минимальная сумма комиссии банка за выполнение функций агента валютного контроля для ИП с 01.08.2016 составит 600 р.?
Мария Говорухина Администратор
Михаил, верно, мы не можем предсказать, какую комиссию возьмут банки-корреспонденты вашего контрагента и возьмут ли они её вообще. Коллеги подсказывают, что в Америке при переводе платежа в долларах США существует платная услуга «Fullpay» - услуга гарантированного поступления перевода получателю в полном объеме. Цена вопроса только, заплатить «Fullpay» или банкам-посредникам.
Хм, а где вы увидели комиссию в 600 рублей? С первого августа у нас не изменяются тарифы в части ВЭД, а это значит, что комиссия за выполнение функций агента валютного контроля будет 0,15% от суммы (минимально 350 рублей).
Здесь: https://tochka.com/links/tariffs/update-20160801 - официальные тарифы с 01.08.16. Исчез тарифный план «Для начинающих», остался только «Для опытных», а там ВК от 600 р. для ИП и юрлиц, 350 р. осталось только для физлиц.
Мария Говорухина Администратор
Тариф "Для начинающих" по ВЭД предусмотрен по умолчанию, он прописан в пункте 5 этого файла, начинается со страницы 18, это в каком-то смысле базовые тарифы. Можно будет подключить и тариф "Для опытных", если он вам будет более удобным.
Здравствуйте! Хотелось бы еще раз уточнить насчет комиссий при входящих платежах. Стали известны более конкретные условия. Если банк-отправитель в США отправит платеж в USD в ваш корреспондент Deutsche Bank Trust Company Americas через ACH, взяв с плательщика за OUR, дойдет ли такой платеж до Точки без комиссий?
Доброе утро, Михаил Васильевич!
Пообщался с коллегами из ВЭД и коррсчетами. Конкретно наши корреспонденты комиссии не берут. Если комиссия возникает, то списывается с коррсчетов головного банка "Открытие", но за зачисление к нам вообще не берется. Комиссию могут удержать только банки-посредники. О размере сложно сказать - у каждого банка свои тарифы. ВЭД вот пишут про обычный разброс от 11 до 30 USD или EUR, бывает меньше, бывает больше.
А для чего вам такая информация? Есть какой-то конкретный пример сделки?