Вопрос про 30% с оборота при обналичивании средств ИП УСН Доходы

  • обновлен
  • На рассмотрении

Здравствуйте.  


Допустим, я ИП УСН Доходы ведущий ВЭД с 1 контрагентом (разработка ПО)

 

У вас на сайте https://tochka.com/allo/dengi-s-raschetnogo-scheta есть информация о том, что:

 

Снять наличные

Банки устанавливают для предпринимателей лимиты на снятие наличных — так служба безопасности по требованию государства отслеживает отмывание преступных денег. Если вы снимаете больше 30% от общего недельного оборота компании, у вас могут попросить подтверждающие документы.

Перевести на другую карту

Вывод денег с расчётного счёта на карту физлица почти так же невыгоден, как снятие наличных. За переводами тоже следят безопасники: отказать могут в операциях, похожих на «серую» зарплату или попытку рассчитаться с контрагентом. Как и с наличными, вас заметят, если выводить на карту физлица больше 30% от недельного оборота.

 

Кстати, в договоре банковского обслуживания пока этой информации не нашел, 200 страничный документ трудно осилить сразу.

 

Допустим, что у меня ежемесячный платеж в валюте эквивалентный 1000 тыс.руб. я прохожу ВК и эти средства поступают на РС ИП.

Получается, что, перевести на свою карту в другом банке мне в момент перечисления средств на РС удастся только 30% - 30 тыс. руб.

Остальная сумма, без отсутствия оборота будет обязана лежать на РС ИП чтобы не попасть под пристальное внимание СБ. Или эти 70% тысяч пытаться тратить безналом на «личные нужды».  

Допустим я могу тратить 10 тыс. руб. в неделю с карты, (продукты покупать, с ГСМ вот могут возникнуть вопросы у налоговой), и с каждых этих 10 тыс., я еще могу перевести себе на собственную карту в другом банке 3 тыс.руб.

 

Отдельный вопрос – как считать потом эти недели. Валюта может прийти в пятницу вечером, например, быстро пройти ВК оказаться на РС ИП, но в понедельник на следующей неделе уже оборот по РС ИП 0.

 

Итого, в сухом остатке, обналичить (перевести на собственную карту физлица) я могу только 39 тыс., потратить с карты 40 тыс. 20 тыс. подвисают на счете ИП, которые девать совершенно некуда, и как с ними быть совершенно непонятно.

 

Вопрос, собственно, звучит так – как ИП обналичивать средства, не ведя деятельности с несколькими контрагентами, и не попадать в какой-либо черный список.

 

Отдельная история с МР-18 и МР-19, по которой в таком варианте вообще никак не втиснуться в пресловутые 0.5-09 коэффициента. Что, собственно, может повлечь за собой блокировки счета и попадания в черный список и прочие прелести.

 

Суммы, конечно, условные, нормальный разработчик вполне может зарабатывать на удаленке и более крупные суммы в разы, отличающиеся от примера. Удачный месяц в apple store, и уже +500 000р это реальные истории.

 


Dmitry2018

Опечатка в входящем доходе - имеется в виду 100 тыс. руб.

Мария Говорухина
  • На рассмотрении

Добрый день, Дмитрий. 

Статья, конечно, больше справочная, с общими рекомендациями, на что можно обратить внимание. И речь ведь в основном идёт о больших чем 100 000 и даже 500 000 рублей в месяц. Не думаю, что у финмониторинга могут возникнуть большие вопросы при перечислении таких сумм, особенно, если деньги приходят от проверенного контрагента, например, Apple, и контракт находится на обслуживании в банке. Например, многие предприниматели, которые когда-то фрилансили на разных площадках, получают деньги на свой счёт в нашем банке и спокойно переводят их на после на личные карты. Кстати, возможно, вот что вас и смутило – в статье речь про физических лиц вообще, а не про лично вашу карту, это тоже может иметь значение при оценке законности операций. Могу вас заверить, если схема работы проста, например, вы работаете с какой-то фриланс-площадкой (тем же Upwork), раз в месяц вам переводят сумму согласно договору (договор и инвойсы по операциям есть у валютного контроля банка), а после вы их конвертируете и переводите на личный счёт, едва ли у вас попросят подтверждающие документы. Здесь всё и так ясно. Не забывайте только, что ещё со счёта неплохо бы оплачивать налоги и страховые взносы, они ведь у вас в любом случае будут, даже если не будет арендных и зарплатных платежей :) И совсем другая история, когда предпринимателю приходят крупные суммы от неблагонадёжных контрагентов, например, находящихся в этом вот перечне, а после переводятся все без остатка в адрес разных физических лиц. Так что всё зависит от контекста, и % от недельного оборота это лишь один из факторов, на который смотрят банки.